“9元加入，最高享受30萬元保障”。近期，一些互聯網互助平臺打出了這樣的宣傳口號。按照這些平臺的宣傳，參與者平時花上幾塊錢，生病的時候可以得到一筆幾十萬元的互助金，簡直比動輒保費上萬元的重疾險劃算多了。可是，事實真是這樣嗎?

　　以中國人身保險業重大疾病經驗發生率表(2006-2010)六病種經驗發生率為參照，可以做一個粗略的測算。比如，30歲男性這六大病種發生率大約為萬分之八(0.000783)，51歲男性發生率大約為萬分之八十(0.00796)。按此計算，30歲的男性群體每人分攤240元，才能實現患者的30萬元互助金;而51歲的男性群體，每人需要分攤2400元，才能實現患者的30萬元互助金。這僅是六種大病的疾病率，如果是25種或者更多的疾病，其疾病發生率會更高，分攤的錢會更多一點。再加上平臺的運營管理費用，參與互助計劃所需要的錢遠不是其所聲稱的“9元加入”那么簡單。

　　但面對這些事實，不少互助平臺卻在宣傳時選擇性地忽略，甚至大打“我為人人，人人為我”的互助溫情牌來吸引會員，一些人被其宣傳的“低費用、高保障”誘惑，選擇參與互助計劃。然而，對參與者來說，很快發現所要交的錢并不是只要9元錢那么簡單。加入后，會一次次地被分攤互助費用，盡管按照有些平臺所說，一次扣款不超過3元錢，卻并沒有承諾分攤次數的上限有多少。參與者將發現要交的錢遠遠超出預期，甚至是個資金的無底洞，進而選擇退出這個平臺，那一部分患病而真正需要這些錢治病的人，互助金又從哪里落實呢?

　　更進一步地說，網絡互助平臺能否長期存續還需打個問號。由于平臺風控能力有限，對于虛構的事件惡意套現、會員制造虛假賠案等道德風險難以防范。并且由于對會員的健康信息了解有限，互助計劃中缺乏相對健全的健康篩選的機制以保證同質的風險歸類。在信息不對稱的情況下，低風險群體由于性價比低有可能逐漸退出互助計劃。此時，互助計劃將會由于會員人數減少且剩余的有效會員普遍風險偏高，導致會員對風險事故的分攤支出明顯提高，因而會員留在互助計劃的意愿迅速降低，互助計劃容易隨之土崩瓦解。

　　目前的網絡互助平臺，不僅沒有針對相關的承諾安排社會公眾可以信任的兌現機制，而且向社會不特定群體做出的承諾存在明顯的技術障礙使之難以完全兌現。因此，所發布的信息和宣傳口徑，自然就存在嚴重的誤導性，更談不上有效保障消費者權益了。

　　天下沒有免費的午餐。今年以來，監管部門已屢次對網絡“互助計劃”進行了風險提示，指出其像保險但不是保險，“互助計劃”與相互保險在主體資質、經營原理和法律保護等方面存在諸多不同，并對部分互助平臺借用“相互保險”概念進行宣傳和銷售表示“不予支持”，提示公眾注意風險。對此，廣大消費者應擦亮眼睛。