中國質量萬里行雜志

　　文/影兒

　　在擁有第一張信用卡之后，王慧養成與銀行打交道的習慣。無論在商場添置衣物，還是在超市消費購物，只要是賬單上出現的數字，每個月15號，她都會準時的把信用卡賬單全額還掉。整個循環過程不過是：收賬單，然后從其他銀行卡里取錢，最終存入信用卡中。

　　熟悉王慧使用信用卡的同事，跟她有許多相似的地方：他們的生活條件不錯，收入穩定。他們使用信用卡的全部意義來自于——積分。其實，王慧也不止一次地懷疑這種帶有強迫癥色彩的“從一個銀行將現金存入另一個賬戶”的行為是否具有現實意義，難道信用卡的惟一用途僅僅是為了積分嗎？

　　信用卡的功能不僅限于消費積分，只要使用合理，它將是個不錯的理財工具。筆者將目前市面上大多數信用卡做了一個統計，便于廣大消費者量身定做出適合自己的信用卡。

　　中國工商銀行信用卡

　　優點：全國有3萬多家網點，是目前中國網點最多的銀行；支持支付寶；普卡金卡刷卡5次免次年年費。

　　缺點：沒有800電話，400電話不對個人用戶開放；服務質量較差；額度普遍偏低；卡片有歸屬地，且目前無法更改，只能銷卡重新申請。

　　取現手續費：按金額的1%收取，最低1元人民幣/1港幣/1美元，最高50元人民幣/50港幣/10美元(含境內外)(此為異地取款手續費，本地本行取現免費) 。

　　最長免息期：56天。

　　適用人群：適合于當地沒有股份制商業銀行的朋友。

　　中國建設銀行信用卡

　　優點：網絡點多；相對其他3家國有銀行，申請門檻較低；普卡金卡刷卡3次免次年年費(不包括商務卡、汽車卡等特殊卡種)。

　　缺點：無400電話；額度普遍偏低；各張卡需要分別還款，系統不會自動統計所有卡的消費總和。

　　取現手續費：境內交易金額的5‰，最低2元人民幣，最高50元人民幣；境外交易金額的3%，最低3美元。

　　最長免息期：50天。

　　適用人群：適合于當地沒有股份制商業銀行的朋友。

　　中國農業銀行信用卡

　　優點：網絡點多；普卡金卡刷卡5次免次年年費。

　　缺點：無400電話；額度普遍偏低。

　　取現手續費：境內本行預借現金，交易金額的1%，最低1元人民幣；境內他行預借現金，交易金額的1%+2元人民幣/筆，最低3元人民幣；境外預借現金，交易金額的3%，最低3美元(或等值外幣)。

　　最長免息期：56天。

　　適用人群：適合于當地沒有股份制商業銀行的朋友。

　　中國銀行信用卡

　　優點：信用卡背面有個人照片，減少被冒用的風險；1985年開始發卡，是中國最早的信用卡發卡行；普卡金卡刷卡5次免次年年費。

　　缺點：銷戶要去營業網點；額度普遍偏低（國有銀行通病）；800只給長城國際卡用；不支持支付寶。

　　取現手續費：境內本行交易金額的1%,ATM取現最低8元人民幣,柜臺取現最低10元人民幣；跨行取現僅限ATM機,交易金額的1%,最低12元人民幣；境外銀聯交易金額的1%,最低15元人民幣。

　　最長免息期：50天。

　　適用人群：奧運卡適合收藏之用，適合喜歡收藏的朋友。

　　中國民生銀行信用卡

　　優點：積分價值高；分期不占額度；具有商旅預定（賓館和飯店）功能；取現無手續費；普卡金卡刷卡8次免次年年費(太平洋聯名卡3月內刷一次免首年年費)。

　　缺點：網點少（北京的網點不少）；不支持支付寶。

　　取現手續費：人民幣本行免費，他行1%預借現金額，最低1元人民幣；外幣3%預借現金，最低3美元。

　　最長免息期：50天。

　　適用人群：適合于對積分比較看重的朋友。

　　中國光大銀行信用卡

　　優點：普卡金卡刷卡3次免次年年費。

　　缺點：無800電話；網點少；卡多的人（超過6家銀行信用卡的）基本不批；客服電話較難接通。

　　取現手續費：按交易金額的1%收取，境內最低收費3元人民幣，境外最低收費3美元。

　　最長免息期：50天。

　　適用人群：適合做收藏之用。

　　中信銀行信用卡

　　優點：分期額度比較高，最高能達到5倍；支持支付寶；有800免費電話；容易申請；網上銀行的操作與界面非常簡單、

　　方便；普卡金卡刷卡5次免次年年費(批卡后1月內刷1次免首年年費)。

　　缺點：網點少；客服態度一般；欠款費用較高。

　　取現手續費：提現按提現金額的3%收取手續費，最低30元人民幣/3美元/30港幣。
　
　　最長免息期：50天。

　　適用人群：適合有需要分期套現，到國美，蘇寧買電器和經常出國旅游的朋友。

　　交通銀行信用卡

　　優點：56天超長免息期；YP卡可以百分百提現；支持支付寶；普卡金卡刷卡6次免次年年費。

　　缺點：無400電話；分期操作比較繁瑣；各張卡需要分別還款，系統不會自動統計所有卡的消費總和；積分不是永久有效。

　　取現手續費：境內取現，收取交易金額的1%，最低每筆10元人民幣；境外通過銀聯網絡取現，每筆收12元人民幣，外加交易金額的1%，最低每筆15元人民幣；境外通過VISA/MasterCard網絡取現，收取交易金額的1%，最低5美元。

　　最長免息期：56天。

　　適用人群：如果經常買家電的話，“蘇寧卡”可獲得雙倍蘇寧積分。

　　招商銀行信用卡

　　優點：積分永久有效，經常有超值的團購商品。

　　缺點：普卡金卡刷卡6次免次年年費(VISA-MINI卡、白金卡、NBA信用卡不享受此免年費方式，商務信用卡需要根據協議約定執行)。

　　取現手續費：預借現金交易金額的3%，最低收取30元人民幣/筆或3美元/筆(有取現行為即收取，不分同城異地)。

　　最長免息期：50天

　　適用人群：適合于比較看重服務，不看重積分的朋友。

　　興業銀行信用卡

　　優點：支持“財付通”還款；“金卡”可以享受機場貴賓廳服務；普卡金卡刷卡5次免次年年費。

　　缺點：無800和400客服；網點較少；歧視農業戶口和男性；不支持網上購物。

　　取現手續費：金額的3%，最低30元人民幣/筆或3美元/筆(不分同城異地)

　　最長免息期：50天。

　　適用人群：適合經常坐飛機，又不想出白金卡年費的朋友。

　　廣東發展銀行信用卡

　　優點：用半年后可以百分百提現；“樣樣行”分期起點較低，只要500元；有48小時失卡保障；支持支付寶；普卡金卡刷卡6次免次年年費。

　　缺 點：無400和800電話，且客服電話均由各地分行設立；網點少。

　　取現手續費：按取現金額的3%收取，最低15元人民幣

　　最長免息期：50天(標準卡為56天)。

　　適用人群：適合喜歡全額提現和低起點分期的朋友。

　　深圳發展銀行信用卡

　　優點：國際卡和國內卡額度分開；普卡金卡刷卡6次或積分兌換次年年費(此為單幣卡的政策，零售卡不適用)。

　　缺點：網點少；客服電話較難接通；無800電話。

　　取現手續費：按取現金額的3%收取，最低3美元/30港幣。

　　最長免息期：50天。

　　適用人群：適合常去沃爾瑪購物的朋友。

　　華夏銀行信用卡

　　優點：普卡金卡刷卡5次免次年年費。

　　缺點：暫不支持支付寶；網點較少。

　　取現手續費：按交易金額的1%收取，境內最低收費5元人民幣，境外最低收費15元人民幣/2美元。

　　最長免息期：56天

　　適用人群：適合喜歡積分換禮的朋友。

　　上海浦東發展銀行信用卡

　　優點：金卡可以在境外享受“花旗銀行CITI BANK”的特約商戶服務。

　　缺點：無400電話；要消費一定的金額才能免年費；網點少。

　　取現手續費：取現額的3%,不低于30元人民幣/3美元。

　　最長免息期：50天。

　　適用人群：浦發每種卡外觀都比較時尚，適合收藏之用。