租房?jī)?nèi)有12臺(tái)POS機(jī)和100多張信用卡
一家四口蝸居在泉州市區(qū)陽(yáng)光巴黎小區(qū)一間僅30平方米的租房?jī)?nèi)，每天面對(duì)12臺(tái)POS機(jī)，瘋狂刷卡套現(xiàn)，一年套現(xiàn)一億多元。昨日，泉州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)對(duì)外公布，這一“刷卡套現(xiàn)家庭作坊”已被警方端掉，目前已有2名犯罪嫌疑人被處刑事拘留。
據(jù)了解，這12臺(tái)POS機(jī)，有的是嫌犯自己在省外申請(qǐng)、購(gòu)買的，有的則是向別的商戶租來(lái)的。警方稱，銀行在POS機(jī)發(fā)放及監(jiān)管方面存在漏洞，建議金融機(jī)構(gòu)應(yīng)注重POS機(jī)的日常監(jiān)管，并加強(qiáng)與警方的信息溝通，共同打擊刷卡套現(xiàn)違法行為。
【案情】
賣茶具可刷卡消費(fèi)？
廣告露出狐貍尾巴
今年5月初，一則分類廣告進(jìn)入警方視線。該廣告稱：“茶具批發(fā)，可刷卡消費(fèi)”，經(jīng)驗(yàn)豐富的民警一眼就看出，這個(gè)商戶有刷卡套現(xiàn)的嫌疑。隨后，民警根據(jù)廣告上留的電話，與犯罪嫌疑人聯(lián)系，得知該刷卡套現(xiàn)窩點(diǎn)在泉州市區(qū)陽(yáng)光巴黎小區(qū)的一戶出租屋里。
6月10日，摸清情況后，警方前往陽(yáng)光巴黎小區(qū)抓捕。在現(xiàn)場(chǎng)不足30平方米的房間里，擺放了12臺(tái)POS機(jī)，旁邊堆著100多張信用卡，以及幾十卷消費(fèi)小票，房間里的三女一男被民警控制住。這三名女子分別是陳某西、陳某妹兩姐妹，以及她們的母親賴某，那名男子姓彭，是陳某妹的男朋友。
4人中，陳某西自2008年6月起就開始從事這種非法套現(xiàn)的“生意”，之后才將她的妹妹陳某妹及其男友彭某拉了進(jìn)來(lái)。這之后，陳某西負(fù)責(zé)申請(qǐng)，或向別人租用POS機(jī)，陳某妹負(fù)責(zé)給客戶刷信用卡，并在賬本中詳細(xì)記錄每天的交易情況，彭某則負(fù)責(zé)取現(xiàn)金給客戶，有時(shí)還拿著名片到街頭分發(fā)，母親賴某則在出租屋內(nèi)做家務(wù)。
根據(jù)銀行提供的資料，這個(gè)出租屋內(nèi)的12臺(tái)POS機(jī)，每天都有數(shù)筆刷卡記錄，僅一年時(shí)間就套取現(xiàn)金總額高達(dá)一億多元。目前，陳某妹和彭某都已被刑拘，而陳某西則因?yàn)楹⒆硬粷M周歲，還在哺乳期，先行取保候?qū)彙?/p>
【揭秘】
連負(fù)責(zé)煮飯的母親
都申請(qǐng)到一臺(tái)POS機(jī)
據(jù)警方介紹，在刷卡套現(xiàn)者中，一部分是工薪階層，他們往往因?yàn)樯罹o張，通過(guò)信用卡套取少量現(xiàn)金應(yīng)急，這部分人套現(xiàn)金額一般不大，多在幾千到一兩萬(wàn)左右；而另一部分套現(xiàn)者則是一些生意人，他們手上往往有好幾張信用卡，生意上周轉(zhuǎn)資金困難的時(shí)候，他們就會(huì)通過(guò)這種方式套取資金，金額一般幾萬(wàn)到一二十萬(wàn)都有。
正是這種需求，讓市場(chǎng)上逐漸出現(xiàn)了不少像陳某西這樣的職業(yè)刷卡套現(xiàn)者，他們提供POS機(jī)，幫別人刷卡，并收取0.8%至2%的手續(xù)費(fèi)營(yíng)利。假設(shè)客戶需要通過(guò)POS機(jī)套現(xiàn)4萬(wàn)元，銀行向POS機(jī)機(jī)主收取的交易手續(xù)費(fèi)，最高不超過(guò)50元，機(jī)主即便只按1%收手續(xù)費(fèi)，也能收400元，扣除銀行收取的50元后，凈賺350元。
這個(gè)“家庭作坊”中的12臺(tái)POS機(jī)，有的是從別人那里以每月3000到5000元的租金租來(lái)的，有的則是嫌疑人自己去外省的銀行申請(qǐng)、購(gòu)買的，陳某西就曾以母親賴某的名義，向貴州遵義的一家銀行，成功申領(lǐng)到一臺(tái)POS機(jī)，盡管一臺(tái)POS機(jī)的購(gòu)買成本要10000多元，但半年不到的時(shí)間他們就用POS機(jī)非法套現(xiàn)700萬(wàn)元。
陳某西、陳某妹和彭某都有大專學(xué)歷，之前還都有不錯(cuò)的工作，但在巨額利潤(rùn)的誘惑之下，還是做起了“刷卡套現(xiàn)”的生意，被警方抓獲時(shí)，3人均表示，刷卡套現(xiàn)只不過(guò)是“利用銀行的制度漏洞”，不知這是違法行為。
【警方建議】
POS機(jī)發(fā)放和管理
有漏洞需加強(qiáng)監(jiān)管
警方稱，銀行在POS機(jī)發(fā)放及監(jiān)管方面的漏洞，助長(zhǎng)了社會(huì)上的非法套現(xiàn)行為，客戶在申領(lǐng)POS機(jī)的時(shí)候，銀行就應(yīng)該嚴(yán)格把關(guān)，審核客戶是否符合申領(lǐng)條件，是否有實(shí)際的營(yíng)業(yè)活動(dòng)，而在POS機(jī)的使用中，銀行也應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)賬戶資金往來(lái)的監(jiān)控，如果大大超過(guò)實(shí)際經(jīng)營(yíng)額，很可能存在POS機(jī)非法套現(xiàn)的嫌疑。警方建議，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與警方的信息溝通，這樣才能有效打擊非法套現(xiàn)的行為。
【延伸閱讀】
刷卡套現(xiàn)100萬(wàn)以上可追究刑責(zé)
2009年12月，兩高發(fā)布的司法解釋明確規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
警方稱，通過(guò)套現(xiàn)，持卡人相當(dāng)于在50幾天的還款期內(nèi)，變相得到了一筆無(wú)息貸款。如果持卡人還不了款，銀行便會(huì)出現(xiàn)壞賬，由于刷卡套現(xiàn)游離于銀行正常的信貸渠道之外，脫離了監(jiān)管和控制，嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序。
刷卡套現(xiàn)對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)，也有不小的風(fēng)險(xiǎn)。由于不少持卡人都有“以卡養(yǎng)卡”的習(xí)慣，A卡的錢沒還上，就套B卡的錢去還上，這種拆東墻補(bǔ)西墻的做法一旦循環(huán)下去，透支金額會(huì)越來(lái)越多。如果還不了，在銀行的信用方面就會(huì)留下不良信用記錄，以后再辦理貸款等銀行業(yè)務(wù)就比較困難，甚至可能因?yàn)閻阂馔钢В嫦有庞每ㄔp騙罪，被追究刑事責(zé)任。(海峽都市報(bào) 鄭道森 林良標(biāo) 吳佳弘)